返済に時間がかかると、借金総額も増える

借金がある限り利息が発生するため、返済する期間が長くなると、支払わなければならない利息の総額も当然多くなってしまいます。利息は、お金を借りる際のレンタル料のようなもので、借りているお金がある限り発生し続けてしまうのです。そのため、もともと借りたお金＝元金を減らせない返済方法は、 返済額を増やす方法だということになります。

その際たる例は、利息分だけ払うというものです。大抵の金融機関では、利息を含めた毎月の返済額を固定しているため、元金もそれなりのペースで減っていっているはずです。しかし、お金のやりくりが借り入れた当初よりも苦しくなったり、どうしても支払い期日に間に合わなかったりなどの理由で、とりあえず交渉して利息分だけの支払いで済ませようとしてしまうこともあるかもしれません。これは、支払総額を一番増やしてしまう方法です。

元金が減らないため利息の金額も減らず、元金が減らないということは利息も永遠になくならない、ということになるからです。借金があるときはいつでも、可能な限り収入を支出より増やすことで、ほんの少しずつでも元金を減らしていくことを目指しましょう。返済期間を長く設定することも、返済額を増やしてしまうことにつながります。

1年で返す場合のシミュレーション

一例を挙げてみましょう。20万円を金利17パーセント、かつ1年間で返済するケースと、それを3年で返済するケースです。1年で返済した場合、支払い額は以下のようになります。

この場合、返済総額は218,886円、よって支払利息総額は18,886円です。

3年で返す場合のシミュレーション

しかし、返済に3年もかかってしまった場合、支払い総額と詳細は以下のようになります。

毎月の返済額が7,130円となっているため、確かに月々の出費は減っています。利息の支払い分も増えている訳ではありません。しかし36回も支払いが続くため、支払い総額は256,682円、支払利息総額56,682円と、なんと3倍になっています。返済期間が長引けば長引くほど、支払う利息の金額も膨れ上がっていきます。